안녕하세요. 소상공인으로 사업을 하다가 실패해서 개인회생을 통해 재기한 40대 남성입니다.
사업실패로 고민하시는 분들에게 조금이라도 도움이 되길 바라며 제 경험을 솔직하게 공유해드립니다.
LIST
사업실패 과정
사업 시작과 확장
2019년에 치킨집을 창업했어요. 처음엔 잘 되는 것 같았는데…
사업 과정:
- 2019년: 치킨집 창업 (자본금 5천만원)
- 2020년: 코로나19로 매출 급감
- 2021년: 배달전문으로 전환, 추가 투자
- 2022년: 임대료 연체, 직원 월급 못 줌
- 2023년: 사업 정리
누적된 부채 상황
| 부채 종류 | 금액 | 비고 |
|---|---|---|
| 운영자금 대출 | 3,000만원 | 정책자금 |
| 카드빚 | 2,500만원 | 재료비, 운영비 |
| 사채 | 1,500만원 | 급전 대출 |
| 임대료 연체 | 800만원 | 8개월 연체 |
| 기타 빚 | 1,200만원 | 직원월급, 납품업체 |
| 총 부채 | 9,000만원 | – |
사업 정리 후 편의점 알바로 월 180만원 벌고 있었어요.
개인회생 결정까지
다른 해결 방법 시도
- 가족 도움 → 이미 가족한테도 많이 빌린 상태
- 대출 재조정 → 신용불량으로 불가능
- 개인 파산 → 향후 사업 재개 어려움
- 그냥 버티기 → 월 180만원으로 생활 불가능
더 이상 버틸 수 없어서 개인회생을 결심했어요.
개인회생 가능성 검토
| 조건 | 내 상황 | 결과 |
|---|---|---|
| 총 부채 | 9,000만원 (무담보 10억 이하) | ✅ 가능 |
| 정기소득 | 월 180만원 (편의점 알바) | ✅ 가능 |
| 이전 이력 | 파산/개인회생 이력 없음 | ✅ 가능 |
알바생이어도 정기소득이 있으니 개인회생이 가능하다고 하더라고요.
개인회생 진행 과정
전문가 선택
사업자 출신이라 일반 개인보다 복잡할 수 있어서 사업자 개인회생 경험이 많은 곳을 찾았어요.
상담받은 곳들:
| 구분 | A사무소 | B사무소 | C사무소 |
|---|---|---|---|
| 사업자 경험 | 보통 | 풍부 | 적음 |
| 수임료 | 250만원 | 280만원 | 230만원 |
| 예상 변제금 | 월 45만원 | 월 38만원 | 월 48만원 |
| 예상 기간 | 4개월 | 3개월 | 5개월 |
B사무소를 선택했어요. 사업자 경험이 풍부하고 변제금도 가장 적게 나왔거든요.
서류 준비의 어려움
사업자 출신이라 서류가 정말 많았어요.
추가 필요 서류:
- 사업자등록증 (폐업신고서)
- 부가세 신고서 (최근 2년)
- 종합소득세 신고서
- 거래내역서 (모든 계좌)
- 사업 관련 계약서들
- 임대차 계약서
- 직원 관련 서류들
폐업했어도 과거 사업 관련 서류를 다 제출해야 해서 정말 힘들었어요.
법원 심사 과정
사업자 출신이라 더 꼼꼼히 심사받았어요.
심사 포인트:
- 사업실패 원인이 불가피했는지
- 의도적인 재산 은닉은 없는지
- 현재 소득이 지속 가능한지
다행히 코로나19로 인한 불가피한 사업실패로 인정받았어요.
개인회생 인가 결과
최종 결정 내용
| 구분 | 변경 전 | 변경 후 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 총 부채 | 9,000만원 | 2,280만원 | 74.7% 감면 |
| 월 변제금 | – | 38만원 | 60개월 |
| 변제 총액 | – | 2,280만원 | – |
월 180만원 수입으로 38만원 변제하고 생활비 142만원 사용 가능해졌어요.
변제 계획표
| 연도 | 월 변제금 | 연간 변제액 | 누적 변제액 |
|---|---|---|---|
| 1년차 | 38만원 | 456만원 | 456만원 |
| 2년차 | 38만원 | 456만원 | 912만원 |
| 3년차 | 38만원 | 456만원 | 1,368만원 |
| 4년차 | 38만원 | 456만원 | 1,824만원 |
| 5년차 | 38만원 | 456만원 | 2,280만원 |
개인회생 후 달라진 삶
긍정적 변화
- 정신적 여유
- 사채업자 독촉에서 해방
- 밤에 잠을 잘 수 있게 됨
- 미래에 대한 계획 가능
- 경제적 안정
- 월 142만원으로 기본 생활 가능
- 조금씩이라도 저축 시작
- 재기 준비
- 5년 후 사업 재개 계획
- 경험을 바탕으로 더 신중한 준비
현실적 제약
- 신용 제약
- 신용등급 최하위
- 대출 불가능
- 신용카드 사용 불가
- 취업 어려움
- 일부 기업에서 신용조회
- 금융권 취업 불가
사업자 개인회생 특이점
일반 개인회생과 다른 점
- 서류가 훨씬 복잡
- 사업 관련 모든 서류 필요
- 부가세, 종소세 신고서 필수
- 심사 기간 더 오래
- 사업실패 원인 면밀 검토
- 재산 은닉 여부 확인
- 전문성 더 필요
- 사업자 경험 풍부한 전문가 필수
- 세무 관련 지식도 필요
사업자만의 장점
- 감면율이 높음
- 사업실패로 인한 부득이한 상황
- 일반 개인보다 더 많이 감면
- 재기 지원
- 5년 후 사업 재개 가능
- 창업 지원 정책도 활용 가능
사업자 개인회생 준비 팁
1. 서류 미리 준비
- 폐업 전에도 개인회생 가능
- 사업 관련 모든 서류 보관
- 세무사와 상의해서 준비
2. 전문가 신중 선택
- 사업자 경험 풍부한 곳
- 세무 지식도 있는 곳
- 수임료보다 실력 중심
3. 정직한 신고
- 사업 관련 모든 내용 공개
- 숨기면 나중에 더 큰 문제
- 불가피한 상황임을 입증
개인회생 후 재기 계획
5년간 계획
- 1-2년차: 생활 안정화
- 변제금 성실 납부
- 기본 생활 패턴 정착
- 3-4년차: 재기 준비
- 새로운 사업 아이템 연구
- 자금 조달 방안 준비
- 네트워크 재구축
- 5년차: 사업 재개
- 소규모로 안전하게 시작
- 이전 실패 경험 활용
꼭 상담받아보세요
사업실패로 막막하시다면 혼자 끙끙 앓지 마세요. 개인회생으로 새로운 시작이 가능해요.
제가 성공한 곳입니다. 사업자 출신 개인회생 경험이 풍부해요.
마무리
사업실패는 끝이 아니라 새로운 시작의 기회예요. 저도 처음엔 절망적이었지만, 개인회생을 통해 다시 희망을 찾았어요.
5년이 길어 보이지만, 매일 빚 독촉에 시달리며 사는 것보다 훨씬 나아요. 이제 2년째 변제하고 있는데 정말 마음이 편해졌어요.
사업실패로 힘드시다면, 개인회생으로 재기하세요!